A diabetes melletti Affordable Care Act-ben navigálva
Tartalomjegyzék:
Amint ezt a héten korábban olvastam, számomra az óra ketyeg. Ki kell választanom a családom új egészségbiztosítását. Today. Azt hiszem, szerencsés vagyok, mint New Mexico államomban, valójában 23 tervem van - négy különböző biztosítótársaság közül -, amelyek közül választhatnak. Néhány száz dollárt fizetnek a legolcsóbb "Bronz terv" -nél havonta több mint 2 000 dollárért a leggyengébb "Arany terv" számára, és a lefedettségük részlete különbözik az éjszakától és a naptól.
Persze ez nem az, amit fizetnem kellene. Ez az ára a szivattyú előtt az adójóváírás, amit beszéltünk a történet 1. részében. Családméretem és előrejelzett bevételem alapján 557 USD összegű jövedelemadót fizethetek havonta.
Fontos megjegyezni, hogy az FBI a szaván elmondja, hogy mit gondol, hogy 2017-ben keresni fog. A képlet nem az előző évek adóbevallásain alapszik. Egy szabadúszó, mint én, egy évvel korábban előrejelzett jövedelem olyan bizonytalan, hogy előrejelezhető volna az elnökválasztás kimenetele egy évvel ezelőtti, úgyhogy úgy döntöttem, hogy a fogadásaimat fedezem és a hitelemnek mintegy háromnegyedét alkalmazzák a díjcsökkentésemre.
Ezt azért tettem, mert ha többet teszek, mint amire számítottam, akkor a hitelem csökkenni fog és nekem tartozom Donald Trump egy csomó pénze. A világos oldalon - azt hiszem -, ha kevesebb pénzt keresek, mint remélem, akkor még több pénzt tudnék visszafizetni, amikor beadom az adataimat.
És beadom az adataimat, elnök úr.
Ez azt jelenti, hogy a tervek közül szabadon kell változnia a több mint $ 1, 600 havira - a havi jövedelem jó darabja. Természetesen a szabadon választok, ugye? Nem olyan gyorsan. Nincs olyan, mint egy díj ebéd.
Az egészségbiztosítás nem pontosan a "get-what-you-pay-for" -ért jár, de a díjak alacsonyabb kifizetése egyszerűen azt jelenti, hogy többet kell fizetnie, ha használja. Sokkal több.
Miért …
Egészségbiztosítási Lexicon
De mielőtt belekezdenénk ehhez, van néhány olyan szóbeszéd, amit meg kell tudnia és meg kell értened, amikor az egészségbiztosításról beszélünk. A piactéri tervek három ízben jönnek: arany, ezüst és bronz. Csakúgy, mint az olimpia. Arany tervek a legtöbbet költik, és elméletileg a legtöbbet nyújtják. A bronz tervek a legkevésbé költenek, és a legkevésbé. Az ezüst valahol középen van. És meglepődne, milyen nehéz megérteni, mi a megfelelő az Ön számára.
Most pedig az anyákhoz és a csavarokhoz.
Az első anya a copay. Ez a részed az orvosi ellátás vagy gyógyszer költségén. Ez egy fix költség, és ha a tervkereső funkciót a szövetségi weboldalon használja, akkor összehasonlíthatja a tervek közötti különbségeket.OK, az A tervnek 15 dollárja van az előnyben részesített gyógyszerekért. A B tervnek $ 35 összegű társítása van. Hmmmm ….
De légy óvatos. Bizonyos tervek szerint a copay-ok csak akkor kezdődnek el, amikor a levonható összegek teljesülnek - akár 100% -ot is fizethetett volna egészen addig.
A levonható lényegében az a pénzmennyiség, amelyet el kell töltened a saját zsebéből, mielőtt a terv megteszed, hogy segítsen neked bármilyen módon, amiről megígéred, hogy segít. Ez változik a tervtől a tervekig, néhány tervvel kivételezik a gyógyszerekre és a docs látogatásokra vonatkozó kivételt, míg mások nem. Az inzulinpumpák ellátása, amely rendszerint a tartós orvosi berendezés (DME) lefedettségének része, általában nem fedezik egészen addig, amíg a teljes levonás teljesül.
Az Ön díjai nem számítanak a levonható összegre. Számos tervben sem az orvostudomány. Meglepő módon, az én állapotomban egyébként a levonások HIGH-ra, 14 000 dollárról 2 000 dollárig terjednek. Ez azt jelenti, hogy az én állapotomban a legjobb, ha egy személy kap egy olyan tervet, amely a kezében összegyűjti a díjakat, További 2 000 dollárt költöttek a nehezen megkeresett pénzéből. A legrosszabb, amit kapunk, megköveteli, hogy 14 ezer dollárt költünk, mielőtt segít nekünk aspirint.
Tényleg gyorsan, két utolsó szószövege van. Az első társbiztosítás. A másoláshoz képest, ami fix dollár, a társbiztosítás százalékos. Gyakran előfordul a kórházi számlákkal kapcsolatos megbeszélések során. Ha az Ön társbiztosítása, mondjuk 30%, ez azt jelenti, hogy a számla 30% -át fizeti, bármennyire is lehet. A DME-hez hasonlóan az együttes biztosítás általában a levonás után teljesül. Az áruházlista utolsó eleme, mielőtt vásárolni tudnánk, a zsebkorlátnál. Ez a legnagyobb, amit el kell költenie, de ez egy hajótörő pénz. Ha, Isten megtiltja, megütötte, akkor az egész év folyamán ingyenes (kivéve a havi díjakat).
A biztosítótársaságoknak van-e limitjük arra, hogy mit kell költeniük? Nem az ACA alatt van. Vissza a régi időkben - csak néhány évvel ezelőtt, mielőtt az ACA legtöbb biztosítási társaságának meghatározná a maximális maximumát, amit rád töltöttek, néha életkorra korlátozva. Lehet, hogy eldobják a közepes drága rákot, ha túl sokba kerül. Akkor már létező állapotod volt, és senki más nem biztosítaná Önt. Aztán meghaltál.
Remélem, hogy a jó öreg napok nem jönnek vissza.
Összehasonlítás Vásárlás
Különben is, a díjak, a levonások, a társak biztosítása, a társbiztosítás és a zsebküszöbök egyszerűen és gyorsan összehasonlíthatók a HealthCare-nél. gov. Különböző szűrők lehetővé teszik, hogy lecsökkentse listáját, és gyorsan rákattinthat az adott tervre vonatkozó részletekért. Kereshet az érmek szintjén, vállalaton keresztül, levonható, prémium költségekkel stb.
Minden terv adatait ugyanabban a formátumban mutatják be, így könnyű összehasonlítani egymással. Vannak még linkek a tényleges tervdokumentumokhoz és gyógyszerformákhoz.
Gyorsan kizártam a négy biztosítótársaság közül kettőt, akik az államomban biztosítottak.Az egyik, az eddigi munkámról tudtam, nem terjed ki a CGM (folyamatos glükózmonitorokra). Scratch, hogy az egyik. A másiknak nagyon rossz az ügyfélszolgálata. Soha nem találkoztam egyetlen olyan személlyel, aki boldog volt ezzel a társasággal. Ez két emberre szállt le.
Egy tipikus nagy, profit-szerű egészségbiztosító volt. A másik csak néhány év volt, de kissé egyedi: nonprofit volt. Bónuszuk jó 25% -kal többet jelentett, mint a jó fiúk összehasonlítható tervei, de igazán szeretem az ötletemet, hogy egy nehezen profitáljak a nehezen megkeresett tésztával. És még cinikusabban ítélik meg, hogy nagyobb valószínűséggel tartják fenn az ACA szellemét, ha elmegy. Úgy érzem, hogy a fővárosi biztosítótársaságok valószínűleg az ACA elsüllyedése után szokás szerint visszatérnek az üzleti életbe, míg az újabb modellek úgy döntenek, hogy kitartanak, még akkor is, ha a törvény nem írja elő.
A nonprofit nyolc tervet választott: három bronz tervet, három ezüst tervet és két aranyat.
Gyorsan elutasítottam a bronz terveket. Egyikük sem segített a meddeken, amíg a levonások nem haladták meg a 8 000-ről a 14 000 dollárra. Olyan lenne, mintha nem biztosított lenne.
Az én igényeimért nem látszott semmilyen előnyt a legalacsonyabb ár A legmagasabb áron az ezüst felett. A vadászat most a három Silvers-ig volt.
Hogyan fogja használni?
De miközben könnyű összehasonlítani a tervek részleteit, akkor érdemtelen, ha nem rájössz, hogyan fogja használni őket. Személy szerint ritkán megyek az orvoshoz. A feleségem sem. De a családunknak meglehetősen hosszú kábítószer-listája van - kettőjük közül közel egy tucat vényköteles gyógyszert használunk.
rájöttem, hogy szükségem volt egy gyógyszeres kezelésre. És nem igazán érdekelt, ha a terv magasabb rendű volt, mint egy doc látogatása. Szükségem volt egy tervre, amelyhez a CGM és a szivattyú kellékei jó tartós orvosi eszközökkel (DME) rendelkeznek. Másrészről, ha csak néhány gyógyszere van, de gyakrabban kell látni orvosát, az orvosbarát terv nagy gyógyszeres kezeléssel megfelelő lehet.
Képzelje el, mennyire örültem, amikor az Exchange webhely arra kért engem, hogy belépjen a gyógyszereinkbe, és megígérte, hogy megmutatom, hányan voltak a különböző tervek.
És képzeld el, mennyire csalódott voltam, amikor a funkció nem működött, mivel az államomban lévő legtöbb terv nem osztotta meg a formai adatokat az Feds-szel. Grrrr.
Formális Frusztráció
Végül órákat töltöttem azzal a céllal, hogy meggyőződtem arról, hogy orvosaink többségét a nonprofit szektor fedte le, mint a családi doc. Ha szakemberrel találkozik, győződjön meg róla, hogy az adott személy a tervek hálózatában van. Mindezek után fáradtan ellenőriztem minden egyes med halmazállapotát, hogy lássam, mennyit költenek mind a három terv között, amit összehasonlítottam.
Leülsz?
A háttérben körülbelül havi 200 dolláros különbség volt a legolcsóbb ezüst és a legdrágább ezüst között, amelyet fontolgattam. De az olcsónak magasabb volt a gyógymódja. A tervünk szerint a havi kiadványaink havi összege 675 dollár volt!A drágább terv szerint csak 245 dollárra esett vissza havonta.
Mégis, ha több százat költenek a díjakra, havonta több mint 200 dollárt tudtam megtakarítani. Tehát valójában egy drágább terv megvásárlásával próbáltam megtakarítani a pénzt.
Ez tényleg fizetni vásárolni.
Biztosítva újra
Miután kiválasztottam, a tényleges bejelentkezés a tervhez egyszerűen néhány gomb megnyomásával történt. És az első hónap prémiumának kifizetését online. Én is tudtam venni valamilyen fogászati biztosítás mellett semmit a "check out. "
Az egész folyamat jóval rosszabbul hagyott engem, mint amire számítottam, és tisztességesen az Egészségügy. A kormányzati weboldal nem tartalmazza az egyes tervek tényleges felhasználásának becsült éves költségeit, így összehasonlíthatja és összehasonlíthatja azokat. Figyelmeztető módon azonban, hogy sok, krónikus betegségben szenvedő embernél úgy tűnik, hogy az egészségbiztosítás megvásárlása és felhasználása csak a jövedelmük felét meghaladja - még a prémium adójóváírás után is.
Mégis, miután kijelentkeztem a helyszínről, úgy éreztem … nos, valami hazafias. Büszke voltam arra, hogy országunk eléggé felnövekedett ahhoz, hogy biztosítsa az egészségügyi ellátáshoz való hozzáférést valamennyi állampolgára számára, és igyekszik kísérletet nyújtani - bár nem ad ki anyagokat - a pénzügyi játéktér szintjének megteremtése érdekében. De ugyanakkor mélyen melankolikusnak éreztem magam, hogy ez az alapvető emberi jog ismét eltűnik a demokráciából.
Csak meg kell várnunk, hogy mennyi ideig él az én új, fényes Silver egészségbiztosításom.
Jogi nyilatkozat : A Diabetes Mine csapata által létrehozott tartalom. További részletekért kattintson ide.Jogi nyilatkozat
Ez a tartalom a cukorbetegség közösségére összpontosító, a cukorbetegek bányájára készült. A tartalom nem orvosilag felülvizsgálható, és nem tartja be az egészségügy szerkesztői irányelveit. Ha többet szeretne megtudni a Healthline Diabetes Bánya partnerségéről, kattintson ide.
